Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
Форум страховых инноваций InnoIns-2025 Традиционная XXVI Международная конференция по страхованию
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Форум страховых инноваций InnoIns-2025


Top.Mail.Ru

Пресс-релизы

  Найти:  по компании,  по теме, за  период   Получать: на e-mail
  Отправить пресс-релиз


Эксперт РА, 23 июня 2021 г.

Акционерное общество «Рейтинговое Агентство
«Эксперт РА» понизил рейтинг страховой компании «ПОЛИС-ГАРАНТ» до уровня ruВ+ и снял статус «под наблюдением»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг финансовой надежности страховой компании «ПОЛИС-ГАРАНТ» до уровня ruВ+. Прогноз по рейтингу – развивающийся. Статус «под наблюдением» снят. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruBBB с развивающимся прогнозом.

Снижение уровня рейтинга обусловлено, прежде всего, ухудшением финансовых показателей компании, связанным в значительной степени с высокой убыточностью по одному из основных видов деятельности – ОСАГО. По итогам 2020 г. убыточность по ОСАГО составила 91,8%, результат от операций по ОСАГО – -36,7 млн рублей. Убыток компании до налогообложения составил 56 млн рублей за 2020 г., а убыток после налогообложения – 45,5 млн рублей за 2020 г. и 197,1 млн рублей за 1 квартал 2021 г. На 31.12.2020 показатель отклонения фактической маржи платежеспособности от нормативной принимал отрицательное значение (-11,7%), однако, благодаря оказанной компании финансовой помощи со стороны собственников, значение показателя выросло и составило 15,0% на 31.03.2021. Тем не менее, несмотря на некоторое улучшение, отклонение маржи платежеспособности находится на невысоком уровне и оценивается негативно.

Агентство установило развивающийся прогноз по рейтингу ввиду возможной разнонаправленной динамики финансовых результатов компании по итогам 2021 г., которые в высокой степени будут зависеть от убыточности по ОСАГО, а также неопределенностью, связанной с успешностью мероприятий, направленных на выполнение новых регуляторных требований, вступающих в силу с 1 июля 2021 г. Кроме этого, по результатам налоговой проверки компания получила налоговое требование в размере 180 млн рублей, которое было исполнено в 1 квартале 2021 г. и в настоящее время оспаривается в суде. Исход судебного разбирательства также является фактором неопределенности.

ПОЛИС-ГАРАНТ – небольшой страховщик, основными направлениями деятельности которого являются автострахование и ДМС. В соответствии с методологией агентства, компания отнесена к 5-му размерному классу и занимает 97-е место по объему собранной премии среди российских страховщиков за 2020 г., по данным Банка России.

По итогам 2020 г. компания собрала на 17,0% страховой премии больше, чем за 2019 г. Агентство также положительно оценивает высокую диверсификацию страхового портфеля по видам страхования. Так, на крупнейшее направление деятельности – страхование автокаско – приходится 32,6% взносов за 2020 г. Кроме этого, в качестве позитивного фактора выделяется высокая стабильность структуры страхового портфеля. В то же время, Агентство отмечает высокую концентрацию бизнеса в одном регионе: в г. Москве было собрано 100% взносов за 2020 г.

В числе положительных факторов выделяется высокая диверсификация клиентской базы: за 1-е полугодие 2020 г. на крупнейшего клиента пришлось 3,6% совокупной премии. Агентство отмечает невысокую диверсификацию портфеля по каналам распространения страховых продуктов (на долю физических лиц, в т.ч. ИП, пришлось 66,5% взносов за 2020 г.). Негативное влияние на рейтинговую оценку оказывает высокая величина комиссионного вознаграждения юридическим лицам, основным видом экономической деятельности которых является деятельность страховых агентов, и физическим лицам, в т.ч. ИП (48,7% и 32,4% соответствующих взносов за 2020 г.).

Качество активов страховщика оценивается как высокое. На 31.03.2021 доля высоколиквидных вложений, имеющих условный рейтинговый класс (УРК) ruAA и выше, составила 56,1% активов страховщика, очищенных от отложенных аквизиционных расходов (ОАР). Также отмечается высокая диверсификация активов компании: на 31.03.2021 на долю крупнейшего объекта вложений, который нельзя отнести к УРК ruAA и выше, пришлось 10,7% активов, очищенных от ОАР, на трех крупнейших – 13,9%. Доля вложений в связанные структуры, которые нельзя отнести к УРК ruAA и выше, составила 2,1% в активах, очищенных от ОАР, на 31.03.2021.

Показатель рентабельности инвестиций находится на умеренно высоком уровне (4,2% за 2020 г.). При этом, по итогам 2020 г. показатели рентабельности продаж и собственного капитала приняли отрицательные значения. Высокое значение комбинированного коэффициента убыточности-нетто по-прежнему оказывает давление на уровень рейтинга (110,3% за 2020 г., 107,4% за 2019 г.). При этом, в качестве положительного фактора выделяется коэффициент убыточности-нетто (50,5% за 2020 г., 53,4% за 2019 г.). Доля расходов на ведение дела сохраняется на высоком уровне и оценивается негативно (59,8% за 2020 г., 54,0% за 2019 г.).

Компания демонстрирует отрицательную динамику собственных средств (-2,0% за период 31.03.2020-31.03.2021), что выделяется в качестве негативного фактора. Невысокий размер запаса свободного капитала (15,0% на 31.03.2021) сдерживает уровень рейтинга.

В качестве позитивного фактора выделяется высокий уровень показателя уточненной страховой ликвидности-нетто (1,39 на 31.03.2021). Показатель коэффициента текущей ликвидности (1,24 на 31.03.2021, 0,85 на 31.12.2020) находится на умеренном уровне. Положительно оценивается отсутствие долговой нагрузки, внебалансовых обязательств и низкая доля оценочных обязательств в пассивах компании на 31.03.2021. Умеренно высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (7,4% на 31.03.2021) сдерживает уровень рейтинга.

Надежность перестраховочной защиты оценивается как высокая: по итогам 2020 г. 99,0% премии, переданной в перестрахование, приходится на компании с УРК ruAAA. Также агентством отмечается низкое отношение максимально возможной выплаты-нетто к собственным средствам компании (9,1% на 30.06.2020), что соответствует положительной оценке фактора. Компания не имеет опыта крупных выплат, но при этом принимает риски с высокой максимально возможной выплатой-брутто, что оказывает негативное влияние на уровень рейтинга.

Агентство оценивает качество организации риск-менеджмента в компании как удовлетворительное. Среди недостатков системы риск-менеджмента Агентство отмечает отсутствие профильного подразделения и регламентов по отдельным видам рисков. Качество стратегического и финансового планирования находится на невысоком уровне.

По данным «Эксперт РА», на 31.03.2021 активы страховщика составили 564,5 млн рублей, собственные средства – 211,8 млн рублей, уставный капитал – 184,5 млн рублей. За 2020 г. компания собрала 565,4 млн рублей страховых взносов.

Кредитный рейтинг АО «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ» был впервые опубликован 13.10.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 01.04.2021.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 24.05.2021).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ» дополнительных услуг.


  Все пресс-релизы за 23 июня 2021 г.
  Все пресс-релизы компании «Эксперт РА»
  Смотрите другие материалы по этой тематике: Рейтинги, Исследования, Маркетинг, Игроки
В материале упоминаются:
Компании, организации:
 
Архив пресс-релизов
П В С Ч П С В
  1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30        
Текущие пресс-релизы

25 июня 2025 г.

Remind
Страховой брокер Remind запускает облигаторное перестрахование

Абсолют Страхование
«Абсолют Страхование» на конференции «Цифровая трансформация и банковские технологии»

РСХБ-Страхование
«РСХБ-Страхование» на площадке Россельхозбанка «Своё Фермерство» расскажет про спутниковый мониторинг в аспекте влияния заморозков на посевы сельхозкультур

Сбербанк страхование жизни
Новые рекорды в страховании: теперь россияне могут получить выплату по страховому случаю за 5 минут

НСА (Национальный союз агростраховщиков)
НСА и Минсельхоз Республики Крым провели совещание по вопросам агрострахования в связи с первой природной ЧС в регионе

Росгосстрах Жизнь
Расширенный выбор медицинских, финансовых и юридических услуг теперь доступен клиентам «Росгосстрах Жизнь»

Согласие
Более 30 млн рублей выплатило «Согласие» за сгоревший во время работ бульдозер

Росгосстрах
«Росгосстрах»: автовладельцы стали чаще обращаться после выходок хулиганов

РСХБ-Страхование
АО СК «РСХБ-Страхование» выступит генеральным страховым спонсором выставки «Всероссийский день поля-2025»


24 июня 2025 г.

НСА (Национальный союз агростраховщиков)
Корней Биждов, президент НСА: страховые выплаты агростраховщиков по сельхозрискам за 5 месяцев 2025 года достигли 5,1 млрд рублей

Абсолют Страхование
«Абсолют Страхование» – участник ежегодного кулинарного фестиваля финансового сектора «Жарим лето»

Сбербанк страхование жизни
СберСтрахование жизни сохранило наивысшую оценку надежности по рейтингу «Эксперт РА»

Эксперт РА
«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на уровне ruAAA

Абсолют Страхование
AI INSURANCE CAMP 2025: Эксперт «Абсолют Страхование» Лидия Ефимова рассказала о персонализированных тарифах будущего

АльфаСтрахование
Штаб-квартира «АльфаСтрахование» в Москве получила золотой сертификат системы «Клевер»


23 июня 2025 г.

НСА (Национальный союз агростраховщиков)
НСА и ФГБУ «РосАгрохимслужба» подписали соглашение о развитии агрострахования

Росгосстрах
«Росгосстрах» застраховал более 30 домов в селе, на которое упали обломки БПЛА


   Остальные материалы за 23 июня 2025 г.

  Найти: по компании, по теме, за период
  Получать: на e-mail
  Отправить пресс-релиз